blog.vyoralek.cz

Investujte do P2P půjček s Mintosem

Jsou to už více jak 2 roky, kde jsem objevil možnost investovat do P2P půjčky na Mintosu. A jelikož už je to poměrně dlouho a zkušenosti jsem už za tu dobu nějaké nasbíral, nastal čas sepsat článek pro vás ostatní.

O co jde?

Mintos je jednou z mnoha P2P platforem můžeme říct „nové doby“, kdy jakožto drobný investor – jinými slovy někdo jiný než banka – máte možnost se finančně podílet nebo-li participovat na finančním krytí úvěrů poskytovaných lidem nebo firmám.

Výsledek obrázku pro mintos

Mintos navíc funguje tak, že je pouze jakýmsi agregátorem společností poskytující půjčky, což poskytuje možnost diverzifikace (rozrůzňování) jednak podle zemí, ale i do více společností.

Pokud tak jedna společnost skončí pak nepřijdete o vše. Jak se navíc už v průběhu času ukázalo – určití poskytovatelé měli problémy – Mintos toto sleduje a jakmile „ucítí“ problém s poskytovatel začne ho řešit. V první fázi to znamená omezení možnosti poskytovat půjčky na tržišti Mintosu a v konečné fázi ukončení spolupráce s tím, že investice jsou vráceny předčasně investorům s úroky do té doby.

Máte-li volné peníze, pak je tato možnost řekněmě jednou z nejbezpečnějších investic s jedním z nejlepších poměrů riziko vs. úrok, který dostanete zpět.

Abychom nebyli jen v teotretické rovině, můžeme se podívat na má čísla za 2 roky a něco.

Jak můžete vidět níže cca. 75% investic nemá žádný problém. Když k těmto investicím přičteme ty, které jsou po splatnosti méně než 2 týdny, dostaneme se na číslo 87% – platební morálka tak není vůbec špatná.

Zároveň za celou dobu skončilo pouze 5 investic jako nedobytných + 2 jsou již zneplatněny a poskytovatel půjčky se snaží zajistit co nejvíce peněz zpět. 

U nedobytných investic to pak na první pohled může vypadat, že jsem ztratil vše, ale realita je poměrně pozitivní. Na obrázku níže je všech 5 nedobytných pohledávak a jak můžete vidět pouze 10% z investované sumy se nepodařilo získat. Jedná se o nějakých €10, což je skutečně málo

Navíc postupem času je většina poskytovaných investic pojištěných, což sebou nese sice nižší úrok, ale riziko ztráty se pak omezí pouze na riziko konce poskytovatele půjček.

Jak investovat?

Prvním předpokladem je registrace. A tady mám supr zprávu, jelikož Mintos obnovil kampaň pro nováčky, tj. pokud použijete můj odkaz www.mintos.com/en/ref/VYOX1H a nebo při registraci vyplníte kód VYOX1H, pak po dobu prvních 3 měsíců budete dostávat 0,75% zpět – kód je potřeba použít nejpozději do 22.10.2018.

Po registraci budete potřebovat poslat do Mintosu nějaké peníze. V současnosti je podporováno poměrně hodně měn včetně CZK. Doporučuju však posílat spíše EUR, jelikož nabídka investic v CZK je žalostně malá. Naopak v EUR je investic téměř trvale dostatek.

Pro informace kam peníze poslat klikněte na menu „Vklad“ a vyberte EUR. Měli byste vidět něco jako níže, ale pro jistotu si to ověřte – občas se číslo účtu mění.

Tím máme vyřešenu měnu, kam peníze poslat, ale ještě se možná ptáte jak? Já mám vyzkoušeny tyhle metody, které fungují:

  1. SEPA EUR platba z vašeho českého účtu
  2. prostřednictvím služby Transferwise
  3. prostřednictvím služby Revolut

SEPA platba

Mám zkušenosti s platbou z RB, kdy převod je poměrně rychlý – do jednoho dne. Nevýhodou může být poplatek za odchozí SEPA platbu – závísí na vaší bance – a pak né úplně super kurz pro převod CZK/EUR. Nicméně pokud máte SEPA platby zdarma nebo za nějaký malý poplatek, může to být cesta jak jednoduše peníze na Mintos převést.

Transferwise

Jedná se o službu, která se vyloženě specializuje na převod peněz v rámci různých měn. Funguje to tak, že zadáte příjemce a částku, kterou chcete převést. Následně vám přijde informace kam peníze poslat v CZK – v mém případě to byl účet u RB. Jakmile Transferwise peníze obdrží začne je převádět a informuje vás o úspěšném dokončení převodu.

Příklad převodu, který byl zadán v pátek a v pondělí už peníze doputovaly + občas Mintosu může trvat +1 den na zpracování.

Výhodou Transferwise je, že používá skutečně výborný kurz – mnohem lepší než v bance. Nevýhodou je, že za převod chce určitý poplatek. Vždy to ale i s poplatkem vychází výrazně lépe než v bance.

Pokud byste chtěli Transferwise zkusit pak pokud použijete můj link https://transferwise.com/u/jiriv7 tak máte první převod do 500GBP zdarma – na vyzkoušení úplně ideální 🙂

Revolut

Další službou, která však není jen o převodu peněz je Revolut. Jedná se o pěněženku, ke které máte možnost získat fyzickou MasterCard kartu + UK účet. Díky tomu je pak možné provádět EUR převody v rámci účtů velice pohodlně a do 150tis. měsíčně i zdarma.

Stejně jako Transferwise i Revolut používá mnohem lepší kurz pro převod CZK/EUR a navíc do zmíněné částky 150tis. je zdarma – vychází mi tak lépe než Tranferwise.

Na druhou stranu pokud chcete pouze převést peníze pak Transferwise bude určitě volbou jednodušší a přímočarejší. Nad Revolutem bych uvažoval pokud byste využili i další jeho služby, které jsou velmi často vhodné zejména pro cestovatele.

Peníze tedy máme na Revolutu a nyní už jen je investovat. K tomu máme dvě možnosti v „Seznamu půjček“ – primární trh a sekundární trh. Zní to nejednoznačně, ale vysvětlení je jednoduché.

Primární trh je trh s půjčkami přímo od poskytovatelů.

Sekundární trh je jakási obdoba „burzy“, tj. jednotliví investoři mohou přeprodávat své investice buď se slevou a nebo i s přirážkou.

Zásadním rozdílem mezi primárním a sekundárním trhem je pak fakt, že na primárním trhu můžeme použít tzv. Auto invest, tj. nastavíme si určité parametry půjček, které nás zajímají a systém bude tyto půjčky za nás automaticky kupovat, což rozhodně doporučuji.

Samotná investice je pak velice jednoduchá – na tři kliknutí – stačí u půjčky kliknout na investujte, zadat částku a kliknout na brašnu. Jakmile máme dost půjček klikneme na brašnu nahoře v menu a půjčky potvrdíme – hotovo!

Při investicích si dávajte pozor hlavně na:

  • zda je půjčka pojištěná – žlutý štít vedle slova investovat
  • na jak dlouhou dobu půjčka je – záleží asi na každém zda preferuje delší půjčky (obvykle s vyšším úrokem) a nebo kratší
  • země původu – ideálně je dobré si půjčky rozprostřít do více zemí a vynechat země, které nepovažujete za důvěryhodné
  • stav půjčky – občas se mohou objevit i půjčky po splatnosti, tj. já to filtruji jen na ty které nejsou ve zpoždění
  • způsob splácení – doporučuji pouze úplné – jinak je rozložení půjčky často drastické na konci splácení a dlužník může mít velký problém pak najednou zaplatit větší sumu v jedné splátce
  • snažte se dávat pouze malé částky do více půjček

Proč bych se měl o Mintos zajímat?

Řekli jsme si co je Mintos, jak si na něj poslat peníze a investovat a konečně by se slušelo si odpovědět i na otázku „Proč vlastně P2P a Mintos?“.

Částečně už určité důvody zazněly, ale pro mě je to zejména:

  • možnost obrovské diverzifikace dle poskytovatelů a zemí
Má diverzifikace dle poskytovatelů
Má diverzifikace dle zemí
  • výrazné zmírnění rizika pomocí garance zpětného odkupu (pojištění)
  • velmi slušná roční úroková míra
Aktuální rozložení úroku v aktivních investicích
  • blesková podpora Mintosu v případě problémů – btw. za celou dobu snad nebyl žádný výpadek, pouze občas byl systém pomalý
  • jedna z největších platforem v Evropě a snad i na světě
Statistika v době vydání článku

Pokud budete mít dotazy neváhejte se mě zeptat v komentářích.

Nezapomeňte – pokud se registrujete přes link www.mintos.com/en/ref/VYOX1H budete dostávat 0,75% po dobu prvních třech měsíců zpět, popř. můžete zkusit převody pomocí transferwise na začátek zdarma s linkem https://transferwise.com/u/jiriv7.

Přidat komentář

Napsat komentář

Tato stránka používá Akismet k omezení spamu. Podívejte se, jak vaše data z komentářů zpracováváme..